Private Altersvorsorge
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Die nötigen Informationen finden Sie auf Ihrer Lohnabrechnung oder in Ihren Kontoauszügen.
Auch ein Blick in die jährliche Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung ist hilfreich. Dort steht, wie hoch Ihre voraussichtliche monatliche Bruttorente sein wird. Bitte beachten Sie: Von diesem Betrag gehen noch Steuern und Beiträge zur Krankenversicherung ab.
Diese Angaben geben Ihnen einen ersten Eindruck davon, welche Rentenzahlungen Sie im Alter erwarten können. So können Sie frühzeitig planen und – falls nötig – zusätzlich vorsorgen, um eine mögliche Rentenlücke zu vermeiden.
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So kannst du fürs Alter vorsorgen – ganz nach deinem Typ
Es gibt viele Möglichkeiten, für das Alter vorzusorgen. Wichtig ist dabei, dass du dein persönliches Risikoprofil kennst und gleichzeitig auf eine gute Rendite achtest. Aber welcher Anlagetyp bist du?
Hier einige Optionen im Überblick:
Flexible Sparpläne mit Investmentfonds
Du bleibst flexibel und hast die Chance auf attraktive Erträge.
Staatlich geförderte Modelle (z. B. Riester oder Rürup)
Nutze Steuervorteile und sichere dir staatliche Zuschüsse.
Private Rentenversicherungen
Bieten dir Sicherheit und eine verlässliche Planung für später.
Jede dieser Möglichkeiten hat ihre eigenen Vorteile. Entscheide dich für die Lösung, die am besten zu dir, deinen Zielen und deinem Leben passt!
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Peter sorgt vor – ein Beispiel für private Altersvorsorge
Peter hat 30 Jahre lang gearbeitet und in dieser Zeit konsequent 10 % seines jährlichen Nettoeinkommens für seine private Altersvorsorge gespart. Diese Sparquote gilt als empfehlenswert, um im Ruhestand finanziell gut abgesichert zu sein.
Angenommen, Peter verdient jährlich 40.000 Euro netto. Davon legt er jedes Jahr 10 % zurück – also 4.000 Euro.
Über 30 Jahre hinweg ergibt das:
4.000 Euro × 30 Jahre = 120.000 Euro
Am Ende seines Berufslebens hat Peter somit insgesamt 120.000 Euro für seinen Ruhestand angespart.
Marianne hat 40 Jahre lang gearbeitet und bis zu ihrem 60. Lebensjahr insgesamt 200.000 Euro zur Seite gelegt.
Sie hat jedes Jahr 10 % ihres Nettoeinkommens von 30.000 Euro gespart – also rund 2.500 Euro pro Jahr.
Rein rechnerisch ergibt das über 40 Jahre:
2.500 Euro × 40 Jahre = 100.000 Euro.
Die restlichen 100.000 Euro stammen vermutlich aus Zinsen, Renditen oder zusätzlichen Rücklagen.
3,38 % - 4,76 % Beim Kauf des Anlagepaketes
0,95 % bis 2,65 % Jährliche Verwaltungskosten des Fonds
21 bis 43 Euro Jährliches Depotentgelt
Die drei Säulen der Altersvorsorge – einfach erklärt
Mit der Rentenreform im Jahr 2001 wurde das Modell der „drei Säulen der Altersvorsorge“ eingeführt. Der Hintergrund: Die Menschen in Deutschland leben immer länger und die Bevölkerungsstruktur verändert sich. Deshalb reicht die gesetzliche Rente heute oft nicht mehr aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern. Eine zusätzliche Vorsorge wird immer wichtiger.
Das System der Altersvorsorge ruht auf drei Säulen:
Gesetzliche Rente: Sie ist die Basis der Altersversorgung, bietet aber allein meist keine ausreichende Absicherung.
Betriebliche Altersvorsorge: Hier unterstützt der Arbeitgeber seine Mitarbeiter mit zusätzlichen Rentenleistungen.
Private Vorsorge: Dazu zählen zum Beispiel individuell anpassbare Investmentfonds oder andere private Sparformen.
Wer frühzeitig in alle drei Bereiche investiert, sorgt für mehr finanzielle Stabilität und Sicherheit im Alter.
Diese Frage hören wir häufig – und die Antwort lautet: Nein, leider kannst du diese Investition nicht steuerlich absetzen.
Aber es gibt auch eine gute Nachricht: Deine Gewinne aus Renditen bleiben bis zu einem bestimmten Betrag steuerfrei!
Als Einzelperson: Gewinne bis zu 1.000 Euro pro Jahr sind steuerfrei.
Als Ehepaar mit gemeinsamer Veranlagung: Der steuerfreie Betrag verdoppelt sich auf 2.000 Euro.
Das bedeutet: Du kannst einen Teil deiner Erträge behalten, ohne einen Cent Steuern dafür zahlen zu müssen!
Investmentfonds bieten eine smarte Möglichkeit, Geld anzulegen.
Sie bündeln verschiedene Anlageformen, wodurch Ihr Kapital breit gestreut wird. Das senkt das Risiko. Professionelle Fondsmanager kümmern sich um die Verwaltung – Sie müssen sich also um nichts kümmern. Selbst bei Marktschwankungen bleiben Sie gelassen und können langfristig von soliden Renditechancen profitieren.
Der Finanzmarkt ist in Bewegung – und auch Investmentfonds unterliegen Schwankungen. Gewinne sind daher nie garantiert.
Umso wichtiger ist eine durchdachte Strategie: Wir setzen auf eine ausgewogene Mischung verschiedener Fonds, die gezielt auf Ihre persönlichen Ziele und Bedürfnisse abgestimmt ist.
Mit einer breiten Streuung über verschiedene Branchen, Länder und Unternehmen reduzieren wir das Risiko und schaffen eine solide Basis für langfristige Stabilität. So können Marktschwankungen besser abgefedert werden.
Unser Ziel: Ihre Geldanlage sicher, sinnvoll und zukunftsorientiert zu gestalten.
Lassen Sie sich von uns persönlich beraten – wir sind gerne für Sie da!